Wat zijn de voor en nadelen?

Om te beoordelen of oversluiten interessant voor jou is, is het belangrijk om de voor- en nadelen tegen elkaar af te wegen. Daarbij speelt niet alleen financieel voordeel een rol. Oversluiten kan bijvoorbeeld ook interessant zijn als je wilt kiezen voor meer zekerheid. 

Voor- en  nadelen  

Bij het oversluiten van je hypotheek moet je een aantal dingen tegen elkaar afwegen:

  • Lagere maandlasten door een lagere rente
  • Hoogte van de oversluitkosten (boeterente, advieskosten, notariskosten, e.d.). Kun je deze kosten gemakkelijk zelf betalen of zou je deze kosten dan moeten / kunnen meefinancieren in je nieuwe hypotheek?
  • Zekerheid van een lage rente door een nieuwe (langere) rentevaste periode

Cruciaal bij de totale beoordeling is de terugverdientijd van de oversluitkosten versus de lagere maandlasten. Als de terugverdientijd langer is dan de resterende rentevaste periode is het meestal niet de moeite waard om over te sluiten. 

Voordelen oversluiten

  • Je gaat een lagere hypotheekrente betalen.
  • Een lagere rente betekent ook dat je maandlasten lager worden.
  • Je kunt de hypotheekrente voor langere tijd vastzetten.
  • Je kunt met oversluiten ook een stukje meer zekerheid over je maandlasten krijgen. Stel, je zet nu voor dertig jaar je rente vast, dan heb je zekerheid. Je weet dan dat je de komende dertig jaar deze lage rente blijft betalen. Ook als de rente stijgt. 
  • Een betere hypotheek
  • Je kunt ook je hypotheek oversluiten als je een zogenaamd ‘budget’ product hebt met uitgeklede voorwaarden. Bijvoorbeeld omdat jouw huidige geldverstrekker geen risicoklassedaling toestaat door aflossing of een gestegen woningwaarde. Daarnaast kan het zijn dat nog een ‘woekerpolis’ hebt, zoals een beleggingshypotheek of een levenhypotheek. In veel gevallen levert de polis / belegging niet zoveel op als je had verwacht. Oversluiten naar bijvoorbeeld een annuïteitenhypotheek, kan een stuk meer rust geven. Je bent dan van je woekerpolis af en hebt meer zekerheid over het afbetalen van je huis.

Nadelen oversluiten

  • Als je oversluit voordat je rentevaste periode afloopt, moet je een vergoeding voor vroegtijdig afsluiten betalen. Deze vergoeding kan hoog oplopen omdat de hypotheekaanbieder inkomsten misloopt waar ze van tevoren wel op gerekend hadden.
  • Als je de vergoeding niet in één keer betaalt, maar meeneemt in je nieuw hypotheek is de rente niet aftrekbaar. De vergoeding zelf wel.
  • Je moet opnieuw alle bijkomende kosten betalen:
    • Taxatiekosten
    • Notariskosten
    • Advieskosten of bemiddelingskosten
  • Omdat je minder rente betaalt is je belastingvoordeel lager. Als je binnen drie jaar van plan bent om te gaan verhuizen, verdien je de kosten van oversluiten vaak niet terug.
Berekenen
Download de gratis Hypotheekrente App